안녕하세요.
몽쯔입니다˙ᵕ˙
요즘 재테크 또는 주식에 좀 관심이 있다 하시는 분들에게는 이미 핫한 ISA 중개형 계좌에 대해 알아보도록 할께요.
저도 아직 계좌가 없는데 만들러 가려고 좀 알아보면서 같이 공유하면 좋을 것 같아서 정리해서 올려봅니다.
ISA 그래서 그게 뭔데?
명칭은 개인종합자산관리 계좌.
하나의 계좌에서 예금, 적금, 주식, 펀드 등의 다양한 금융상품을 한번에 담아 통합으로 관리하면서 절세 혜택까지 누릴 수 있는 계좌를 뜻합니다.
ISA에는 기존에 2가지 방식이 있었는데 그리 환영받지 못했어요. 그러다가 올해 3월에 조금 더 보완되면서 다시 나오게 되었다고 합니다.
변경사항들을 살펴볼까요?
1. 국내상장주식투자가 가능해졌다.
기존에는 펀드와 ETF 상품만 가능했다면 이제는 국내에 상장된 주식들도 투자가 가능해졌습니다.
2. 소득이 없어도 가입이 가능하다.
기존에는 일정소득이 있어야만 가입이 가능했는데 이제는 소득이 없어도 만 19세 이상 대한민국 거주 중인 국민이라면 누구나 가입이 가능합니다.
3. 만기된 자금을 연금으로 전환이 가능하다.
ISA계좌 만기 시에 연금으로 전환이 가능하며, 전환금액의 10%, 300만원 한도 내에서 추가적으로 세액공제를 받으실 수 있습니다.
4. 계좌 만기가 5년에서 3년으로 축소되었다.
기존에 5년이었던 만기가 3년으로 줄어들어서 좀 더 부담감을 덜 수 있습니다.
5. 납입한도의 이월이 허용된다.
기존에는 불가했던 납입한도 이월이 가능해졌습니다.
6. ISA 중개형이 추가되었다.
오늘 글을 쓰게 된 이유! 기존에 있던 신탁형ISA와 일임형ISA와는 다르게 스스로 상품을 선택하고 거래할 수 있는 유형입니다.
여기서 국내상장주식을 거래할 수 있는것이죠. 참고로 기존에 이미 일임형 또는 신탁형 가입자 중에서도 ISA 중개형으로 계좌 이전도 가능하다고 합니다. 비과세 및 손익통상 등의 혜택은 유지되며 기존 계약 체결일을 기준으로 가입기간은 적용됩니다.
ISA 중개형 그래서 좋은점이 뭔데?
1. 세액공제혜택
제일 좋은 점은 뭐니뭐니 해도 세액공제혜택 아닐까요?
일단 ISA 중개형 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세이며 초과분에 한하여서 9.9%를 분리과세합니다.
또한, 손익통산이 가능하여 금융 상품 운용 결과로 발생한 손실과 이익을 합산하여 순이익을 기준으로 세금을 부과한다는 말씀!
쉽게 예를 들어볼까요?
A 금융상품에 1000만원
B금융상품에 500만원을 투자
A금융상품에서 이익 400만원
B금융상품에서 손실 100만원
ISA 중개형 계좌에서는 이익 400만원에서 손실을 100만원을 뺀 300만원에 대해서만 세금을 부과하게 되는데
여기에서 일반형이라면 200만원까지 세액공제가 되므로 분리과세를 통해 300만원에서 200만원을 뺀 나머지 금액인 100만원에 대한 9.9%만 납부하면 된다는 사실이죠!
만약 서민형의 경우라면 400만원까지 공제이므로 내야 할 세금은 0원이겠죠.
2. 배당금 세금절약
또 하나, 배당금에 대한 세금절약이 가능한 점인데요.
주식계좌 같은 경우는 이익은 비과세에 해당하므로 세금을 내지 않습니다. 그러면 ISA 중개형이 좋은점이 뭐야? 라고 하실 수 있겠죠.
하지만, 배당금을 기준으로 보면 어떨까요?
우리나라는 배당금도 15.4%의 세금을 내도록 되어 있습니다.
만약 2000만원을 투자하여 300만원의 배당금 수익을 보았다면?
기존 주식계좌라면 15.4%의 세금을 내야하겠지만 ISA 중개형 계좌라면 일반형의 경우 200만원까지 공제이므로 100만원에 대한 9.9%를 내면 되는것이고, 서민형의 경우라면 400만원까지 공제되므로 세금은 안 내도 되는거랍니다.
3. 중도 인출 가능
ISA 중개형 계좌는 중도에도 인출이 가능합니다.
단, 납입 원금을 초과하여 인출할 시에는 해지하는것으로 간주하기 때문에 초과하지 않는 범위 내에서 하셔야 하고 위에서 말한 비과세 혜택이 3년 만기 기준이기 때문에 3년 이상 거치할 생각으로 시작하셔야 합니다.
또한 중도인출 한다고 해서 연간 납입한도가 늘어나는 것은 아니니 유의하세요.
이러한 장점들이 있으니 요즘 ISA 중개형 계좌가 핫할 수 밖에 없겠죠?
ISA 그래서 어떻게 가입하면 되는데?
가입조건
- 서민형 계좌 : 연봉 5천만원 이하 근로자 또는 종합소득 3,500만원 이하 사업자
- 일반형 계좌 : 누구나 가능
- 전 금융사 합쳐서 1인당 1계좌만 개설 가능
가입한도
- 가입한도 : 연2천만원, 5년간 최대 1억까지 가능
4년간 한푼도 넣지 않고 이월했다가 5년째에 한번에 1억원을 넣는것도 가능하다는 이야기죠.
가입방법
- 가입방법 : 증권사 방문 또는 어플로 가능
잠깐! 꿀팁 하나 드릴께요!
어? 이렇게 좋은점이 많은데 ISA 계좌 당장에 개설해야 되는거 아냐? 하고 증권사로 무작정 달려가시기 전에 잠깐!
여기서 꿀팁을 하나 드릴께요.
요즘 각 증권사별로 ISA 고객유치를 위해 이벤트들을 많이 하던데 찾아보니 각종 모바일 상품권 또는 커피쿠폰, 수수료 면제까지 등등 혜택이 여러가지 있더라구요.
그리고! 살펴보면 영업점에 방문해서 만드는 것과 어플에서 만드는 것과 수수료 차이가 상당하다고 해요.
물론 증권사별로 차이가 있겠지만 가입하시려는 증권사로 잘 알아보고 웬만하면 비대면으로 어플로 만드는 것이 수수료가 더 저렴하다고 하니 꼭꼭 참고하시길 바래요!
비대면으로 일반형으로 가입하셨다 하더라도 서민형 계좌에 가입조건에 충족하신다면 해당서류(소득확인증명서)를 들고 영업점에 방문하면 서민형으로 변경도 가능하다고 하니 어플로 이벤트 혜택도 받고 서민형으로 변경도 하면 일석이조일 것 같네요!
다음번에 ISA 중개형 계좌 개설 하게 되면 후기도 가져와 볼께요!
같이 재테크+세테크 해볼까요?
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